Realränta

Vad är realränta? Skillnad realränta och nominell ränta? I korthet kan man säga att realränta är den ränta man får när man räknar bort inflationen från den nominella räntan på sparande eller lån. Realräntan är alltså en värdesäkrad ränta som räknar fram den reala avkastningen på sparande eller lån.

De flesta som vill låna pengar och har tagit ett lån utan säkerhet såsom ett blancolån, snabblån eller sms lån har stött på flera typer av räntor. Så vad är ränta kan fråga sig. Det många olika typer av räntor såsom statslåneränta, reporänta och referensränta. Dock brukar de vanligaste vara att man förknippar de flesta ränta med den avgift eller kostnad som en långivare tar för att denne lånar ut pengar.

I övrigt finns två olika sorters ränta de flesta stöter på; nämligen sparränta och låneränta. Här kommer vi att ta upp låneräntan. Oftast är det banken som står som långivare och lånar ut pengar till privatpersoner och företag. För detta tar de en avgift, ränta, som man betalar på varje månad, varje kvartal eller varje år när man betalar tillbaka på sin skuld. Hur hög eller låg räntan ändras på grund av en mängd olika faktorer.

Det finns olika sorters räntor då det kommer till låneräntan. Dessa påverkar hur mycket man som privatperson får betala i ränta.

De olika räntorna

Realränta: den ränta som man får ut då man exkluderar inflationen från den nominella räntan.

Nominell ränta: den ränta som långivaren, till exempel banken, erbjuder. Denna ränta påverkas inte av inflation eller annat, därmed kan den inte användas för att räkna fram korrekta mått på avkastningen.

Faktisk realränta: den extra köpkraft som en långivare får, förutom det redan utlånade beloppets köpkraft. Realräntan, den faktiska, räknas på som en nominell ränta minus faktisk inflation.

Förväntad realränta: den extra köpkraft som en långivare förväntar sig att få. Detta utöver det redan utlånade beloppets köpkraft då lånet ingås. Den väntade realräntan räknas på som en nominell ränta minus förväntad inflation.

När använder man realränta

Vad används realränta till? Vad är realränta? Realräntan använder man för att se till att beräkna det riktiga värdet av en placering eller på ett lån. Räntan har alltså blivit justerad för förändring i pengavärdet under en period, det kan exempelvis röra sig om fem eller åtta år. Gör man en placering till fast realränta får man därmed ett förutbestämt belopp. Exempelvis, ligger marknadsräntan (alltså den nominella räntan) på 11 procent och inflationen ligger på 7 procent hamnar realräntan på 4 procent.

När används realränta? I Sverige har man möjlighet att dra av delar av sin räntekostnad. Det innebär att man vid en investering, exempelvis vid ett husköp, kan räkna fram en ränta som tar hänsyn till det. Det har funnits perioder då inflationen har varit hög och realräntan till och med har kunnat bli negativ. Det är dock väldigt svårt att räkna ut i förväg exakt hur realräntan kan komma att se ut och utvecklas, då det beror på förväntningar om hur stor inflationen skall bli.

Skillnad på nominell ränta och realränta

Vad är skillnaden mellan nominell och real ränta? Många frågar sig vad som är skillnaden på den nominella räntan och realräntan. Det som är allmänt känt är att ränta är kostnaden för att låna pengar hos en långivare, till exempel en bank. Men vad är det för skillnad på nominell ränta och realränta?

Den nominella räntan är den som är avtalad och den man betalar. Det kan röra sig om den ränta som en husägare betalar på lånen, eller den avkastning som en sparare får på sina insättningar.

Dock är det inte bara den nominella betalningen som intresserar låntagare och folk som sparar. Det är även intressant att veta hur mycket tjänster, varor och andra saker som de kan köpa för pengarna. Det kallas för köpkraft. Det är normalt att den sjunker med tiden då priserna stiger till följd av inflation.

Om man drar bort förlusten i köpkraften från den nominella räntan kan låntagare och folk som sparar räkna på realräntan på sina lån och sitt sparande.

Räkna realränta

Så här ser formeln ut för att räkna fram realräntan:

• = Nominell ränta
• = Realränta
• = Inflation

Exempel realränta

En person som sparar sätter in 20 000 kronor på ett konto i ett år, och får en nominell ränta på 4,5 %, vilket innebär att personen efter ett år har 20 900 kronor. Men skulle priserna komma att stiga med 5 % kommer personen i fråga behöva 21 000 kronor för att kunna köpa samma varor som året innan skulle ha kostat 20 000 kronor. Det betyder att den verkliga avkastningen landar på -0,5 %. Detta är alltså realräntan, och man räknar ut den genom att inflationen (5%) tas bort från den nominella räntan (4,5%).