Ränta på ränta – allt du behöver veta om ränta på ränta-effekten

Vad betyder ränta på ränta? Du har säkert hört uttrycket ränta på ränta i olika sammanhang eller läst om detta på någon ekonomiblogg, men kanske inte förstått innebörden helt hållet. Det med all rätt då det kan vara svårt att greppa helt och hållet utan några konkreta exempel på ränta-på-ränta-effekten. Ränta på ränta brukar även kallas kumulativ ränta eller sammansatt ränta.

Här ska vi försöka reda ut begreppet ränta på ränta då uttrycket kan innebära åtminstone två saker som är viktiga att hålla isär. Det bollas mycket med uttrycken sparränta när man sparar pengar och låneränta när man vill låna pengar. Du kommer att få en enkel förklaring om vad ränta på ränta är, hur det räknas ut och hur du kan utnyttja det till din fördel.

Att kunna utnyttja ränta på ränta på rätt sätt kan generera stora mängder pengar, men det gäller att man gör det rätt. Det finns stora skillnader mellan de två typerna av ränta på ränta. Vi kommer att gå igenom alla viktiga punkter och se till att du har lärt dig allt som är nödvändigt att veta.

Vad är ränta på ränta?

Vad är ränta på ränta? Enklast är att beskriva effekten av ränta på ränta är genom den s.k snöbollseffekten. Om du rullar en snöboll så blir den bara större och större. Snöbollen växer långsamt i början men efter ett tag så växer den kraftigt.

Det är ungefär det som händer när det gäller ränta på ränta vid sparande och lån av pengar. När man sätter in pengar på ett sparkonto, i fonder eller i aktier, får man avkastning på de pengar man har satt in. I de flesta fall får man en avkastning i form av ränta eller utdelning på insatt kapital. Det betyder att man har mer pengar på kontot i slutet av året än i början av året, nämligen insatt kapital plus avkastningen som man fått.

Nästa år får man avkastning, inte bara på kapitalet som man själv satte in från början utan även på själva avkastningen som placeringen i sig har genererat. Det innebär att man med små medel kan få sina pengar att växa, mer och mer för varje år. Tack vare ränta på ränta så kommer tillväxten efter ett tag bli väldigt hög.

Det är detta som illustrerar hur man kan likna ränta på ränta med snöbollseffekten. I början är snöbollen liten och inte mycket att ha, men allt eftersom den rullar backen ner, samlar den på sig mer och mer snö. På samma sätt kan man utnyttja sitt sparkonto för att få en liten summa att växa till en stor summa. Man måste bara se till att ha tålamod och göra kloka val.

Ränta på sparkonto

Det är på sparkontot som mycket av handlingen sker då det kommer till ränta på ränta. När man sätter in pengar på ett sparkonto finns det ett par saker som man bör tänka på. Först och främst vad det är för typ av sparande som man vill göra. Vill man spara långsiktigt, över flera år, eller vill man satsa på kortsiktigt sparande?

Vill man spara pengar över en längre tid kan det vara bra att överväga att lägga sina pengar hos aktier och fonder. De genererar i många fall en hög avkastning men till en större risk. Sparar man sina pengar på lång sikt är man dock inte så beroende av svängarna i värdet på aktier och fonder. Ett tips är Avanza Zero som är en indexfond utan några avgifter. Men om man vill spara på kort sikt är ett högräntekonto att föredra, om man snart kommer behöva sina pengar. Då skall man vara noga med att jämföra olika räntor och villkor när det kommer till sparkontot innan man sätter över några pengar. Detta så man ser till att få så hög avkastning som det går.

Man skall vara noga med att välja en bank som omfattas av den statliga insättningsgarantin. Detta betyder att man får tillbaka sina pengar om banken går i konkurs.

Ränta på ränta aktier

Då det kommer till ränta på ränta på aktier kan det bli något luddigt. När man talar om ränta på ränta på sparkonton är det hyfsat enkelt. Man får helt enkelt ränta på sitt insatta belopp, samt på själva räntan. Denna summa kan sedan ostört växa inne på kontot och man behöver inte röra någonting.

Då det kommer till att räkna ut ränta på ränta på aktier får man tänka till lite. Vad det är då som gäller är följande. Ser en aktie till att stiga i värde ena dagen, vilket blir en ökning i procent, kommer man nästa dag att se en ökning, eller minskning, på slutsumman från dagen innan. Hos fonderna fungerar det på precis samma sätt. Man kan kalla det avkastning på avkastning.

Vad som kan bli krångligt är de aktier med en utdelning där man själv måste återinvestera utdelningen manuellt för att den nya avkastningen skall kunna, i brist på ett bättre ord, ”utsättas” för räntan.

Räkna ut ränta på lån

Räntor innebär dock inte enbart sparräntor, utan det finns även låneräntor. En sparränta är den avgift som banken betalar en för att man sätter in pengar hos dem, pengar som dem lånar för att sedan i sin tur kunna låna ut. Låneränta är den ränta man som låntagare betalar till banken, som en avgift för att man får låna pengar av dem.

De flesta har vid något tillfälle lånat pengar i form av ett banklån, blancolån eller bolån. När du ska räkna ut ränta på lån så brukar man tala om två olika sorters ränta, nämligen nominell ränta och effektiv ränta som är en s.k. ränta på ränta beräkning.

Nominell ränta avser enbart själva räntesatsen och utgör kostnaden för själva lånebeloppet. Den effektiva räntan inkluderar utöver nominell ränta även alla avgifter såsom uppläggningsavgift, administrationsavgifter och faktureringsavgifter.

Därav blir den effektiva räntan det som man i slutändan faktiskt betalar för lånet i fråga. Genom att räkna fram den effektiva räntan så kan man på ett enkelt sätt jämföra lån hos olika banker och kreditgivare.

När man kollar på olika lånemöjligheter är det många långivare som enbart väljer att skylta med den nominella räntan då det ser mer lockande ut. Var säker på att kolla på den effektiva räntan, då diverse avgifter alltid ingår.

När man vill räkna ut sin ränta på ett eller flera lån är det många olika faktorer som spelar in. Det är viktigt att veta att både ränta och avgifter snabbt kan skena iväg på grund av hög dröjsmålsränta och ränta på ränta effekten.

Ett snabblån i form av ett sms lån eller lån utan uc kan snabbt komma upp i en årlig effektiv ränta på flera hundra procent. Det gör att även ett litet lån på 10-20 000 kr kan förstöra hela din ekonomi.

Ränta på bolån

I Sverige är det många personer som har bolån. Det är ett stort lån som många får släpa med sig länge genom livet, och då är det självklart att man vill se till att betala så lite som möjligt på det i form av räntor och andra avgifter.

Man bör alltid se till att jämföra räntor och lånemöjligheter innan man ger sig på att ansöka om ett sådant stort lån som detta. Det gäller att hitta en ränta som man kan jobba med. Hos bland annat Bolåneräntor kan man kika in och jämföra olika räntesatser hos olika banker.

Ränta på skattekonto

Också på ens skattekonto existerar det ränta. På skattekontot beräknas ränta, såväl intäktsränta som kostnadsränta. Själva intäktsräntan är skattefri, men kostnadsräntan har man ingen möjlighet att få göra avdrag för.

Själva räntan beräknas på en daglig basis på det aktuella saldot. Det startar efter den dag då ett överskott eller ett underskott har uppstått på kontot ifråga. Räntan för intäkterna och kostnaderna registreras på skattekontot varje månad, en gång.

Räntan på skattekontot ifråga är anknutna till en basränta, vars uppgift är att följa det allmänna ränteläget. Detta innebär att räntan kan komma att ändras under året. Sedan den 1 januari 2013 ligger basräntan på 1,25 procent.

Räkna ränta på ränta

Hur ska man gå tillväga för att räkna ränta på ränta? Det beror som sagt på vad det är för typ av ränta på ränta du ska beräkna. Nedan går vi igenom de vanligaste alternativen är det gäller att beräkna ränta på ränta. Några av de exempel vi kommer att utgå ifrån är bland annat lån, sparkonto, aktier och fonder. Här går vi igenom hur ska räkna ränta på lån, ränta på sparkonto, ränta på lån formel, ränta på lån, räkna ränta på ränta lån, beräkna ränta på ränta, räkna ränta på ränta.

Ränta på ränta exempel

För att ge en bättre bild av hur ränta på ränta egentligen fungerar kan man illustrera med ett exempel. En ränta på ränta på ett sparkonto är mycket simpelt och rakt på.

Låt oss leka med tanken att man har ett sparkonto med en årlig utbetalning av räntan. Man sätter in 10 000 kronor på detta sparkonto i början av året. Den aktuella räntan ligger på 10% och det innebär att man i slutet av året har fått 1 000 kronor i sparränta. Man har alltså fått dessa pengar och har nu totalt 11 000 kr. För enkelhetens skull så bortser vi från en eventuell skatteeffekt.

Vid ränteutdelningen nästa år får man, förutom räntan på de insatta 10 000 kronorna, även ränta på räntan (1000 kr) som man fått under det första året. Det rör sig alltså om en sammanlagd ränta på den totala summan 1100 kronor före skatt. Man har fått 100 kr i ränta på räntan. Sedan fortsätter det så och så länge man inte rör kontot växer pengarna fort. Efter ett tag så blir ränta på ränta-effekten väldigt stor.

Ränta på ränta kalkylator

Överallt på internet finns det möjlighet att hitta många olika verktyg för att finna de bästa kalkylatorerna och uträkningsmaskinerna som på sekunder kan räkna ut vad man önskar veta. Det gäller bara att fylla i sina uppgifter korrekt och man kan få veta vad man behöver.

Bland annat Rika Tillsammans och Ekonomin.se, som till och med har två olika räknare, står till tjänst då det kommer till bra kalkylatorer.