Ränteskillnadsersättning

Vad är ränteskillnadsersättning? Vad betyder ränteskillnadsersättning? Här kommer vi att gå igenom vad innebörden av ränteskillnadsersättning är. Det är en term som man kanske har hört i samband med att man pratar om bolån och om att lösa bolån vid tex en försäljning. Dock är det få som egentligen förstår vad den exakta ränteskillnadsersättning betyder och vilka effekter det får. Därav så tänkte vi att det kan vara bra att veta exakt vad det har för betydelse. Nedan kommer vi att gå igenom vad ränteskillnadsersättning är för något.

Vad innebär ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättningen är ersättningen till banken om man löser ett bundet bostadslån i förtid. När man tar ett bolån kan man välja att binda upp det med en bunden ränta. Det är en fördel då långivaren kan sänka räntan. Bolånegivaren kan sänka räntan för att de är garanterade en ränteinkomst under en viss tid. Det innebär att om man sedan kommer och vill lösa bolånet, förlorar långivaren denna inkomst.

Ränteskillnadsersättning Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, SBAB

Därför tar bankerna, oavsett om det är Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB eller SBAB, ut en avgift som kallas ränteskillnadsersättning. Då kan bankerna kompensera för en del av sin förlorade inkomst. Det är den inkomst bankerna skulle ha fått in på räntan som man betalar på sitt lån. Denna går förlorad i samband med förtidsinlösen av bolånet. Sedan spelar det ingen roll ifall man har betalat av lånet i förtid på grund av att man har byt bank eller sålt bostaden.

Detta är en avgift som man får räkna med att betala om man har ett bundet lån som man vill lösa tidigare. Dock har inte alla banker och långivare krav på att man ska betala ränteskillnadsavgiften om man väljer att lösa lånet tidigt. Det får man helt enkelt kolla upp med sin bank vad det är som gäller för just ens egna lån.

Beräkna ränteskillnadsersättning – så kan du räkna ut den!

När man ska räkna ut ränteskillnadsersättningen går man på tre olika värden. Först ser man till att räkna ut den ränta som man ska betala för lånet. För att ha möjlighet att kunna räkna ut en avgift som är opartisk, för att väga upp för de ränteintäkter som banken inte får in, beaktar man att långivaren kan använda kapitalet som återlämnas.

På grund av detta nyttjar man inte den ursprungliga räntan, den man skulle ha betalat. Man gör helt enkelt så att man tar räntan för lånet, minus räntenivån på statsskuldväxlar eller statsobligationer och lägger sedan till en procent.

Huruvida det slutar med att man använder räntan för statsskuldväxlar eller statsobligationer har att göra med tiden lånet är bundet.

Till sist multiplicerar man räntan för förtidslösen med de antal år som var kvar att amortera på själva lånet.

Räkna ut ränteskillnadsersättning – formel

Multiplikationen ser ut (låneränta – ränta för statsskuldväxlar/statsobligationer * X = RSE).

Ränteskillnadsersättning kalkylator – Konsumenternas

Om man inte har lust att ta till detta sätt att räkna ut ränteskillnadsersättning så kan man helt enkelt ta till en kalkylator som gör jobbet för en. Det finns flertalet hemsidor med ränteskillnadsersättning kalkylator som gör att man slipper sitta med en massa frågetecken i huvudet. Bland annat hos Konsumenternas finns en kalkylator som man kan lätt fylla i alla nödvändiga uppgifter och så gör kalkylatorn jobbet åt en.

Ränteskillnadsersättning rörlig ränta (bolån)

Då det handlar om en rörlig ränta är spelreglerna något annorlunda. När man har en rörlig ränta på ett bolån så behöver man inte betala något för ränteskillnaden. Den enkla anledningen är att det inte uppstår någon skillnad vid rörliga lån. Ersättningen gäller enbart för bolån med en fast ränta, alltså ett bundet bolån.

Ränteskillnadsersättning 3 månaders ränta (rörligt bolån)

Ränteskillnadsersättning 3 månaders bolån med rörlig ränta? Däremot kan man ha en rörlig ränta på ett bolån, som fortfarande är bundet. Då rör det sig om 3 månaders perioder. Den rörliga räntan är ofta bunden i tre månader i dessa fall. Det innebär att räntan binds för tre månader framåt. Därefter binds räntan på nytt för tre månader framåt, baserat på den dagsaktuella räntan. Denna ränta kan vara både högre och lägre än föregående tre månaders ränta, beroende på den aktuella marknaden.

Med denna ränta förändras ens boendekostnader ofta och det kan svänga ganska rejält. Med en rörlig ränta behöver man inte betala ränteskillnadsersättningen. Däremot kan det finnas banker som kräver att lånet ifråga löses på själva räntejusteringsdagen. Görs inte detta på den exakta dagen kan man åka på extra kostnader för att lösa lånet.

Ränteskillnadsersättning avdragsgillt

Är ränteskillnadsersättning avdragsgill? Kan man göra avdrag för ränteskillnadsersättningen i deklarationen? Ja, man har möjlighet att göra ett avdrag i deklarationen för ränteskillnadsersättningen. Ersättningen är avdragsgill och det går att göra avdrag på samma sätt som för en vanlig låneränta. I deklarationen så kan man göra ränteskillnadsersättning avdrag.

Ränteskillnadsersättning privatlån

Ränteskillnadsersättningen gäller inte om man vill lösa ett privatlån eller ett lån utan säkerhet tidigare än avtalat. Denna avgift avser enbart bolån med en bunden ränta, och man behöver inte ha några reservationer vad gäller att lösa ett blancolån eller liknande för tidigt.