Kreditvärdighet – så kan du få lån utan kreditvärdighet!
Vad är kreditvärdighet? Att ha koll på vart man ligger då det gäller ens kreditvärdighet är mycket viktigt när man ska ta lån. Kreditvärdigheten är mycket relevant för alla som redan har lån eller ska ta sitt första lån. Detta oavsett om det gäller ett lån utan kreditvärdighet, bolån, blancolån eller snabblån.
Är man mitt uppe i denna process är det mycket intressant att hålla koll på vart ens soliditet ligger. Hur stor möjligheten är att man får ett bra lån, eller får bra villkor på krediten, hänger på kreditvärdigheten. Ser det inte så bra ut, är det därför viktigt att göra allt för att förbättra det. Kreditupplysningsföretag som Creditsafe, Bisnode och UC är ofta de som gör bedömningen av ens betalningsförmåga. Kreditupplysningsföretag använder sig oftast ett kreditbetyg för att ange .
Din betalningsförmåga avgör ifall du får låna pengar
De ekonomiska såväl som sociala faktorerna i ens liv väger in vid denna bedömning. Har man en stadig inkomst och har bott i en bostadsrätt under en längre tid anses man vara stabilare, då chansen att drastiska förändringar i ens ekonomi sker är hyfsat små. Detta till skillnad från någon som till exempel är nygift eller nyseparerad, eller precis har skaffat ett barn. Man drar slutsatser utifrån dessa scenarion och kan anta att man till exempel är intresserad av att köpa ett hus och/eller en bil, eller måste betala juridiska omkostnader.
Vad är kreditvärdighet och kreditbetyg?
Ens kreditvärdighet är ett mått på ens förmåga att kunna betala tillbaka sina skulder, som fakturor och lån. Detta mått används av banker och andra kreditgivare för att kunna avgöra huruvida en kund ska få låna. Det är ett mått på betalningsförmåga som kan appliceras på företag såväl som på privatpersoner. Är det så att man har en hög kreditvärdighet betyder det att chanserna att man betalar tillbaka sina lån och skulder är mycket goda. Är ens kreditvärdighet låg anses chansen vara mindre att man kan betala tillbaka.
Kreditvärdighet hög, medel & låg
Kreditvärdighet hög, medel och låg? Bedömningen av hur ens kreditvärdighet ser ut beror på en del olika faktorer. Man använder sig av mycket information för att bedöma hur kreditvärdig en person är. De olika företagen använder olika metoder och modeller för att göra en kreditupplysning, men det finns ett par gemensamma nämnare.
En del faktorer är viktigare än andra och spelar en stor roll då det kommer till kreditvärdigheten. Dessa är bland annat:
- Livssituation
- Inkomst
- Fasta utgifter
- Nuvarande krediter och kredithistorik
Många av de företag som gör bedömningar på kreditvärdigheter har många års erfarenhet av detta och vet vad man bör kolla på. Livssituationen är en viktig faktor. Där kollar man på vart låntagaren står i livet. Är man i en stadig punkt i livet som inte förväntas förändras inom en snar framtid är det mycket positivt. Det kan vara svårare om man precis står inför många livsförändringar och stora utgifter.
Vad man drar in för pengar är en annan viktig faktor. Detta då det är dessa pengar som ska betala tillbaka skulden. Bidrag som a-kassa och bostadsbidrag räknas inte. Ens fasta utgifter är de utlägg som man kan räkna med kommer behöva betalas varje månad. Bland dessa ingår ränta, amortering och försäkringar på en bostadsrätt eller ett hus, medans det på en hyresrätt inkluderar hyra, el och vatten. På denna punkt får man även generalisera lite och man antar till exempel att barn medför högre kostnader.
Vad mer som är viktigt att ta med in i beräkningen är lån och skulder som man redan har, och hur bra man har varit på att betala dem. Ju bättre man har skött sina tidigare avbetalningar på sina lån, desto bättre.
Kreditvärdighet UC – så får du ditt UC kreditbetyg genom UC-score!
UC är kreditupplysningsföretaget som har ett kreditbetyg på alla personer över 18 år. Deras register är omfattande och innefattar alla myndiga personer som bor i Sverige. UCs kreditbetyg ligger till grund för en stor del av bankernas lån och krediter. beroende på ens ekonomiska situation. Du kan ganska enkelt göra en kreditupplysning på dig själv hos UC för att se vad du har för kreditbetyg. UCs kreditbetyg kallas för UC-score. Generellt så innebär att högt värde att man får svårt att låna pengar.
Kreditbetyg hos UC (riskprognos)
UC använder sig av ett kreditbetyg bestående av 5 olika nivåer. Dessa nivåer fastställs utifrån en skala från 0.1% – 100% som kallas för en riskprognos. Riskprognosen visas för kreditgivaren i samband med kreditupplysningar.
| Kreditscore | Kreditbetyg |
|---|---|
| 0.1% | Utmärkt |
| 0.2% – 0.9% | Mycket bra |
| 1.0% – 4.0% | Bra |
| 4.1% – 25.0% | Mindre bra |
| 25.1% – 100% | Svag |
Lägsta riskprognos man kan få är 0.1% vilket ger högsta kreditbetyget Utmärkt. Högsta riskprognos man kan få är 100% vilket ger sämsta kreditbetyget Svag. Hos UC gäller det att få ett lågt kreditscore för att erhålla bästa kreditbetyg.
Nu kan du kolla ditt UC-score direkt genom Kreditkollen
UC har tagit fram en digital tjänst, Kreditkollen, där man kan få en samlad överblick över sin ekonomi. Där hittar du alla dina UC-förfrågningar, lån, krediter och betalningsanmärkningar. Hela tjänsten bygger på ett poängsystem från där man kan få 1 till 999 poäng. När tjänsten beaktat alla faktorer så får man ett kreditbetyg i form av ett antal poäng. Antalet poäng blir ditt UC-score som avgör din kreditvärdighet.
- Följ ditt UC-Score och se hur din kreditvärdighet utvecklas
- Anta mål och utmaningar som förbättrar ekonomin
- Se och få obegränsad tillgång till din kreditupplysning
- Se och följa dina inkomstuppgifter, eventuella anmärkningar samt lån & krediter
Kreditkollen kostar 49 kr/mån. Tjänsten har ingen bindningstid utan kan sägas upp direkt om du bara vill testa och se vilken UC-score du har.
Kreditbetyg hos Bisnode
Bisnode system för kreditbetyget påminner mycket om UC-system. Kreditbetygssystemet bygger också på 5 olika nivåer. Bisnode har kastat om ordning på sin skala. Det innebär att det gäller få högsta kreditscore för att få det bästa kreditbetyget. De olika nivåerna fastställs utifrån en skala från 0 – 10 istället för 0.1% – 100%.
| Kreditscore | Kreditbetyg |
|---|---|
| 8 – 10 | God kreditvärdighet |
| 5 – 7 | Kreditvärdig |
| 2 – 4 | Svag kreditvärdighet |
| 1 | Kredit avrådes |
| 0 | Ingen kreditvärdighet kan ges |
Lägsta betyget man kan få är 0 vilket ger sämsta kreditbetyget Ingen kreditvärdighet kan ges. Högsta betyget man kan få är 10 vilket ger högsta kreditbetyget God kreditvärdighet.
Kreditbetyg hos Creditsafe
Creditsafe har ett system som påminner främst om Bisnodes system. Den stora skillnaden är man endast använder 4 olika nivåer vid fastställande av kreditbetyget. De olika nivåerna fastställs utifrån Creditsafes Scoring som är en skala från 1 – 100.
| Kreditscore | Kreditbetyg |
|---|---|
| 70 – 100 | Mycket hög betalningsförmåga |
| 40 – 69 | Hög betalningsförmåga |
| 20 – 39 | Medium betalningsförmåga |
| 1 – 19 | Låg betalningsförmåga |
Lägsta Creditsafes Scoring man kan få är 1 vilket ger sämsta kreditbetyget Låg betalningsförmåga. Högsta riskprognos man kan få är 100 vilket ger högsta kreditbetyget Mycket hög betalningsförmåga.
Kreditvärdighet företag
Hur fungerar kreditvärdigheten för företag? Kreditvärdighet för företag har en skala som sträcker sig från AAA till A öch innefattar bedömningarna Högsta kreditvärdighet, God kreditvärdighet och Kreditvärdig. Man delar in de olika företagen i tre olika kategorier. Antingen går man under titeln Aktiebolag, Handelsbolag och kommanditbolag eller Enskild firma. Det finns olika kriterier för de olika kategorierna.
Man kan som företag även få AN, B och C, som är kategorierna under Kreditvärdig. B innebär att man kan ge kredit mot säkerhet, och ett C betyder att man avråder från att ge kredit.
Kreditvärdighet privatperson
Som privatperson genomförs det alltid en kreditupplysning på en då man ska låna pengar. Det står i den svenska lagen att man som långivare måste göra en upplysning på en kunds kreditbakgrund. I denna kreditupplysning kollar långivaren på ens kreditvärdighet och hur troligt det är att man kan betala tillbaka lånen i fråga. Detta innefattar faktorer som inkomst och de fasta utgifter man har varje månad, samt ens situation i livet.
Långivaren avgör sedan själv vilka uppgifter som är relevanta, och det finns ingen specifik mall. Istället väljer varje företag själv hur man vill gå till väga.
Hur kreditvärdig är jag?
Skala för privatpersoners kreditvärdighet varierar, men i det flesta fallen så kan få svar på frågor såsom hur kreditvärdig är jag? Ifall du vill veta hur kreditvärdig du är så kan du givetvis ta en kreditupplysning på dig själv. Då får du snabbt reda på hur kreditvärdig du är utifrån kreditbolagets skala. De flesta kreditupplysningsföretag använder olika skalor och nivåer för bedömning av privatpersoners kreditvärdighet.
Hur kreditvärdig är jag gratis?
Upplysningscentralen och Bisnode har tjänster som heter Min UC och Min Upplysning som hjälper en att hålla bättre koll på sitt kreditbetyg och få en överblick över sin kreditvärdighet. I utbyte mot en mindre avgift kan man beställa hem sitt kreditbetyg hos dessa företag löpande och gratis.
Hur beräknas kreditvärdighet?
- Livssituation – är du singel, gift, har du barn. I korthet ju fler munnar att mäta desto större risk.
- Inkomst – vad har du för inkomst? Har du fast inkomst och fast anställning eller har du ett vikariat med en tillfällig inkomst?
- Fasta utgifter – hur stora fasta kostnader har du? Ju större fasta kostnader du har desto större risk.
- Aktuella krediter och kredithistorik. Har du några lån eller kredit så påverkar det din kreditvärdighet. Har du betalningsanmärkningar, betalningsföreläggande och skuldsaldo hos Kronofogden så är det tecken på låg historisk betalningsförmåga. Då gäller det att visa att du skärpt dig för att öka din kreditvärdighet.
Hur blir man kreditvärdig? Så förbättrar du din kreditvärdighet!
Hur blir man kreditvärdig? Här har du några enkla tips på hur du kan förbättra din kreditvärdighet och bli kreditvärdig i lånegivarnas ögon.
- Att ta en kreditupplysning på sig själv hos UC eller Bisnode är en bra början att få reda på din kreditvärdighet. Genom kreditupplysningen så får du reda på vad som påverkar din kreditvärdighet negativt så blir det lättare att fixa till kreditvärdigheten.
- Har du dålig kreditvärdighet så kan du ta hjälp av en medlåntagare för att få ett stort lån för att lösa dyra lån och krediter.
Bli av med skulder snabbt och ta hand om din ekonomi
- Ta ansvar för och ta hand om din privatekonomi. Det handla om att betala dina fakturor i tid och inte dra på dig några onödiga påminnelseavgifter eller dröjsmålsräntor.
- Planera för hur du kan bli av med skulder snabbt genom att ta fram en plan för att minska dina skulder och kostnader över tid (amortering)
Säg upp kreditkort och samla lån
- Har du kreditkort hos flera företag som du inte använder? Säg upp alla krediter då dessa påverkar din kreditvärdighet trots att de är oanvända krediter.
- Samla lån och krediter genom samlingslån eller skuldsaneringslån. Har du flera lån och krediter så ska du samla dessa till ett stort lån istället så får du oftast ned räntan kraftigt. Läs mer om. Samla lån med hjälp av låneförmedlare!
Bra lånevillkor när du måste låna pengar
- Om du tar lån så se till att du får bra lånevillkor. Du kan läsa på om lånen på Allalån.se eller så kan du ta hjälp av låneförmedlare för att jämföra lånevillkor och ränta på ganska många blancolån. Därefter kan du rikta in dig på de lån som passar dig och försöka förbättra villkoren ytterligare.
Svårt att få lån trots många UC eller betalningsanmärkningar
Tyvärr har det blivit svårt att få lån med för många kreditupplysningar. För dig som behöver låna pengar med för många förfrågningar så kan vi säga att det går att samla lån trots många förfrågningar så det är inte kört, men vårt tips är att du ändå ska hålla antalet låneansökningar nere för att inte försämra dina möjligheter.
Ge inte upp då det nästan alltid finns en möjlighet att lösa uppkomna situationer. Lycka till!
Lån utan kreditvärdighet – sms lån och snabblån!
Kreditvärdighet lån? Kreditvärdighet smslån? Om det handlar om privatlån, bolån eller billån så krävs en hög kreditvärdighet. Lån låg kreditvärdighet? Smslån eller andra snabba lån typiska lån med låg kreditvärdighet. Det krävs ingen hög kreditvärdighet för att ta snabblån såsom sms lån och lån utan uc. I det flesta fallen så räcker det med att inte har ett skuldsaldo.
Kreditvärdighet skala 1-10 & A-D
Hos vissa företag mäts kreditvärdigheten på en skala från 1-10. Många väljer dock att använda sig av en skala med bokstäver istället, från A-D. Det allra bästa man kan ha i kreditvärdighetsskalan, mycket hög kreditvärdighet, är ett AAA. Det värsta man kan ha i kreditvärdighetsskalan är ett D.
Vad är högsta kreditvärdighet?
Ett AAA som är den högsta kreditvärdigheten motsvarar att man är extremt kapabel att kunna möta de krav som krävs och betala tillbaka det man är skyldig sina långivare. Sedan går skalan nedåt till AA och A som också är hög kreditvärdighet. Därefter kommer BBB, som innebär att man har en lämplig prestationsförmåga att kunna betala tillbaka sina lån.
Efter BB och B kommer CCC, som betyder att man har en känslig ekonomi och att man är beroende av att saker går ens väg. Sedan kommer CC och C, innan man slutligen når D. Att ha ett D innebär att man i princip måste räddas från konkurs. D är den sämsta kreditvärdigheten man kan ha.
Högsta kreditvärdighet privatperson
Högsta kreditvärdigheten för en privatperson är
Table of Contents
