Amortering - vad är amortering? Rak amortering eller annuitet?

Amortering – allt om vad amortering är för något!

Vad är amortering? Har det blivit dags att amortera på ditt bolån? Du har förmodligen hört talas om vad amortering betyder och att man ska amortera på bolån. I dagens samhälle är det många som kommer att försätta sig i en situation då de förr eller senare kommer att behöva låna pengar. Att låna pengar har kommit att bli nästan en nödvändighet. Det kan handla om lån till alla möjliga saker, till exempel ett nytt hus, en ny lägenhet, studier eller en bra bil.

Oavsett vad det handlar om, så kan det vara bra att känna till de olika termerna som det rör sig om innan en staplar iväg till banken och ska lösa ut ett lån, dvs betala tillbaka lånet. I det läget kommer du att ställas inför frågorna ”Vad är amortering?” och ”Vad betyder amortering?” I dessa lägen är det bra att hålla isär ord som amortering och ränta.

Amortering och ränta – vad är skillnaden?

Innan vi fördjupar oss i de olika lånetermer så tänkte mjukstarta och inleda med att förklara skillnaden mellan ränta och amortering.

Att vi får betala en ränta på ett lån är de flesta medvetna om. Räntan är helt enkelt kostnaden för själva lånet, alltså den avgift som banken eller kreditinstitutet tar för att du tar ett lån. Det spelar ingen roll om det handlar om ett bolån, banklån, blancolån eller något snabblån såsom smslån eller lån utan uc. Alla får betala ränta när de tar ett lån oavsett vad det handlar om för lån.

Att vi någon gång ska betala tillbaka lånet är något också de flesta är medvetna om. Just att återbetala lånet är exakt vad amortering betyder. Begreppet tar sikte på själva återbetalning av lånet och tiden för återbetalning av lånet. Återbetalningen har alltså inget med räntan som är kostnaden för att få låna pengarna.

Sen är frågan när pengarna eller själva lånet ska betalas tillbaka till lånegivaren. Tiden för återbetalningen av lånet benämns oftast som kredittid, återbetalningstid eller amorteringstid. Här finns två olika varianter som är det vanligast förekommande och vi kommer att reda ut skillnaderna nedan.

Vad är amortering?

Vad betyder amortering? Innan man har stött på någonting för första gången kan det te sig mycket märkligt. Att amortera är inget undantag, men det är något de flesta kommer att stöta på i livet. Det låter förmodligen mycket krångligare än vad det faktiskt är. Att amortera betyder att betala av på en skuld, på ett lån som en har tagit.

Det vanligaste sättet att gå tillväga är att dela upp betalningen och betala en viss, överenskommen summa varje månad under en viss tidsperiod, men man kan även välja att betala tillbaka hela beloppet på en gång. I de flesta fall finns det en plan som görs upp då lånet tas, och som förväntas följas. Detta är återbetalningstiden för lånet.

Amortering bolån

En av de vanligaste grunderna till att amortera på bolån är då man har tagit ett lån för att betala för ett hus eller en lägenhet som man har köpt. Detta då en oftast inte har de enorma summor som krävs för dessa typ av köp liggandes runt hemma, utan en måste spara och låna pengar av banken och betala tillbaka bitvis. Att amortera på sitt bolån kan tom vara ett bra pensionssparande enligt Pensionsmyndigheten.

Vad är amorteringskrav?

Sedan den 1 juni 2016 har det blivit krav på amortering gällande bolån. Tidigare innan fanns det ingen officiell lag som reglerade detta för bolån, men nu gäller det för alla bostadslån som tecknas efter detta datumet. En skall dock ha i bakhuvudet att dessa enbart är så kallade ”minimikrav” och att nivån kan sättas mycket högre av bankerna, vilket de har rätt till.

Hur mycket som du behöver betala av varje månad beror på en mängd faktorer, bland annat på hur stort ditt lån är och vad du har valt för avbetalningsplan, till exempel rak amortering eller annuitetslån, då det påverkar räntan du betalar. nedan går vi igenom hur man kan räkna ut amortering vid de olika amorteringstyperna annuitet och rak amortering.

Olika typer av amortering

Det finns två olika varianter när det gäller amortering av lån. Då det finns ett par alternativ med hur man vill gå tillväga för att amortera av och betala av ett lån. Detta kan bero på ens finansiella situation för tillfället och kan till en viss mån anpassas för att det skall bli så genomförbart för varje individ som möjligt. Hur ser då de två olika amorteringsplanerna rak amortering och annuitet ut?

Rak amortering

Vad är rak amortering? När en tecknar ett lån med bunden ränta och lånet har en förutbestämd amorteringstid kan du välja att göra rak amortering. Det innebär att du betalar en fast summa varje månad, och utöver det betalar du gällande ränta. Med rak amortering kommer du successivt att kunna reducera den totala kapitalskulden och då även räntekostnaden. Denna typ av amorteringsplan används ofta vid bolån.

Annuitet och annuitetslån

Har man valt ett annuitetslån innebär det istället att man betalar en konstant månadssumma för ränta och amortering (annuitet). Det betyder att man betalar exakt lika mycket varje månad och har en konstant kostnad bland sina utgifter, något som kan vara ett tryggt alternativ. Det vanligaste alternativet är månadsvis, men en kan även betala in veckovis eller årsvis, så länge det är samma summa.

Rak amortering eller annuitet

Det flesta ställs inför valet att välja mellan en rak amortering eller annuitet, speciellt nu när de infört nya regler som kräver att nya låntagare amorterar på sina bolån. Det finns egentligen inget rätt eller fel, utan det är främst privatekonomin som bestämmer vad som är bäst för en. Detta är något man måste ta ställning till utifrån vad ens egen privatekonomi klarar av vid tidpunkten för lånet. När det gäller bolån så är det ganska många som inte betalar tillbaka på lånet alls, utan hela lånet löper på tills vidare och man betalar bara ränta.

Har du en stabil inkomst och klarar av stora räntehöjningar så kanske du ska välja att betala tillbaka samma belopp på lånet varje varje månad. Den stora fördelen är givetvis att din totala månadskostnad kommer att minska med tiden och en lägre ränta. Då lånet blir mindre med tiden snabbare så blir månadskostnaden också mindre. Detta alternativ är för den riskvilliga

Har du inte en stabil inkomst och är lite känsligare för stora räntehöjningar så kanske du ska betala ett belopp som du vet att klarar av varje månad. Då spelar det ingen roll vad som händer med räntan då du alltid kommer att betala det beloppet. Den stora fördelen är givetvis att din totala månadskostnad kommer att vara samma under hela återbetalningstiden. Det spelar alltså ingen roll vad som händer med räntan och lånets storlek. Detta alternativ är för den som vill känna trygghet och förutsägbarhet.

Extra amortering

Den som får lite pengar vid något tillfälle kan alltid göra en extra amortering för att bli av med sitt lån snabbare.

Amorteringsfritt lån

Möjligheten till ett amorteringsfritt lån har minskat något efter att kravet på amortering infördes 2016, men också efterfrågan har stadigt sjunkit de senaste åren. Amorteringsfritt lån innebär helt enkelt, som namnet antyder, att låntagaren inte betalar någon amortering under låneperioden. Istället betalas hela beloppet tillbaka då låneperioden är slut. Däremot skall ränta betalas under hela perioden, och den kan vara rörlig eller fast, vilket kan skifta.